Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
- - оценки рейтинговых агентств;
- - отзывы клиентов;
- - народные рейтинги надежности...
- 1. Юникредит банк
- 3. Росбанк
- 5. ВТБ
- 6. Ситибанк
- 7. Инг банк (Евразия)
- 8. Нордеа
- 9. Эйч-эс-би-си банк
- 10. Креди Агриколь
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
(по величине регулятивного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.
Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.
На сегодняшний день регулятивный капитал - это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов. Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0 . Он показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.
Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.
Где узнать величины показателя для конкретного банкаЗначения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Топ 100 банков по величине капитала в 2020 годуНиже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 06. 2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
1. ПАО Сбербанк РоссииРегулятивный капитал - 4 399 459 млн. руб.
2. Банк ВТБ (ПАО)Регулятивный капитал - 1 628 437 млн. руб.
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
3. Банк ГПБ (АО)Регулятивный капитал - 765 465 млн. руб.
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .
4. АО «Россельхозбанк»Регулятивный капитал - 476 246 млн. руб.
5. АО «АЛЬФА-БАНК»Регулятивный капитал - 411 129 млн. руб.
6. ПАО Банк "ФК Открытие"Регулятивный капитал - 308 332 млн. руб.
7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»Регулятивный капитал - 267 721 млн. руб.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
8. АО ЮниКредит БанкРегулятивный капитал - 208 360 млн. руб.
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
9. АО «Райффайзенбанк»Регулятивный капитал - 158 547 млн. руб.
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
Регулятивный капитал - 134 743 млн. руб.
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) был создан при активном государственном участии. Сегодня ВБРР – динамично развивающаяся кредитная организация, универсальное банковское учреждение, предоставляющее полный комплекс финансовых услуг.
(продолжение)
|
№ | ||
|
Тинькофф Банк |
||
|
Ситибанк |
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.
|
01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «ОТП Банк» является крупным российским банком и среди них занимает 44 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Ноября 2019 г.) величина активов-нетто банка ОТП БАНК составила 168.86 млрд.руб. За год активы увеличились на 11,10% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Октября 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 2.71% до 1.73% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ОТП БАНК - дочерний иностранный банк .
ОТП БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| средств в кассе | 1 775 128 | (8.01%) | 1 923 229 | (6.78%) |
| средств на счетах в Банке России | 5 020 667 | (22.65%) | 3 236 600 | (11.41%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 181 177 | (0.82%) | 158 158 | (0.56%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 9 573 491 | (43.18%) | 16 520 109 | (58.26%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 5 618 213 | (25.34%) | 6 489 710 | (22.89%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 22.17 до 28.36 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 22 896 455 | (26.04%) | 9 656 033 | (10.03%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 39 866 563 | (45.34%) | 54 198 975 | (56.30%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 20 745 358 | (23.59%) | 25 217 100 | (26.20%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 13 522 336 | (15.38%) | 15 040 236 | (15.62%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 401 218 | (0.46%) | 549 533 | (0.57%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 1 174 801 | (1.34%) | 2 809 367 | (2.92%) |
| собственных ценных бумаг | 6 483 | (0.01%) | 1 081 | (0.00%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 2 840 506 | (3.23%) | 3 827 770 | (3.98%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 17 852 630 | (20.30%) | 23 177 290 | (24.08%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 17.85 до 23.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 122.34% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "ОТП БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.29% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 66.38% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Межбанковские кредиты | 30 873 491 | (22.80%) | 39 190 109 | (25.70%) |
| Кредиты юр.лицам | 17 488 436 | (12.92%) | 18 456 992 | (12.11%) |
| Кредиты физ.лицам | 74 215 013 | (54.81%) | 84 034 567 | (55.12%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 3 807 391 | (2.81%) | 3 900 595 | (2.56%) |
| Вложения в ценные бумаги | 6 086 766 | (4.50%) | 8 963 769 | (5.88%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 177 456 | (0.12%) | |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.6% c 135.40 до 152.47 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 7 512 088 | (6.37%) | 5 746 890 | (4.53%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 18 902 180 | (16.04%) | 18 649 487 | (14.69%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 78 254 462 | (66.41%) | 81 694 579 | (64.37%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 11 759 536 | (9.98%) | 12 581 384 | (9.91%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 74 215 013 | (62.98%) | 84 034 567 | (66.21%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 22 332 161 | (18.95%) | 22 890 109 | (18.04%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц , формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения . Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 1 576 019 | (1.60%) | 3 358 900 | (3.00%) |
| Средства юр. лиц | 32 496 332 | (33.01%) | 40 565 587 | (36.19%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 14 143 963 | (14.37%) | 15 171 037 | (13.53%) |
| Вклады физ. лиц | 62 141 391 | (63.12%) | 63 724 207 | (56.85%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 240 293 | (2.28%) | 4 445 054 | (3.97%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.9% c 98.45 до 112.09 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "ОТП БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 9.98% до 5.11% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 12.93% до 8.74% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 13.07% до 10.15% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 18.87% до 15.40% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.80% до 4.98% . Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с
|
||||||
|
||||||
Обзор «ОТП-банка» проведен специально для того, чтобы ответить на вопрос: устойчив ли банк с точки зрения финансовой составляющей и не отзовет ли ЦБ у банка лицензию в ближайшее время?
Мы проанализировали все ключевые моменты, которые оценивают рейтинговые агентства при выдаче «ОТП-банка» рейтинга надежности, включая: анализ финансовых показателей, предоставляемых Банку России, анализ структуры владения и ключевых бенефициаров, анализ информационного поля по банку, включая публикации в медиа и отзывы клиентов банка.
Экспресс-анализ «ОТП-банка»В качестве "пробника" обзора (помимо демо-версии) ниже вы найдете данные по части финансовых показателей устойчивости банка, используемых нами для оценки рейтинга надежности «ОТП-банка». В основе расчетов лежат открытые данные по кредитной организации с сайта Банка России по состоянию на сентябрь 2017 г. (при покупке обзора мы их актуализируем).
Банк входит в ТОП-100 по объему активов, занимая строчку рейтинга с 50 по 100. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Доля проблемных кредитов в совокупном кредитном портфеле - 18,8%
Уровень просрочек по совокупному кредитному портфелю банка более чем в 2 раза превышает норму по рынку в 7%, и заметно выше 10% - уровня, который эксперты уже считают весьма негативным для банка. Значение показателя следует интерпретировать как очень негативный фактор с точки зрения финансовой устойчивости банка.
Доля вкладов физических лиц в пассивах банка - 61%
Доля вкладов физлиц в пассивах банка превышает 50%, что является негативным фактором с точки зрения надежности банка. Показатель немногим выше 50% имеют госбанки "ВТБ24" и "Сбербанк", но для кредитных организаций меньшего размера, это может быть умеренно негативным фактором с точки зрения их надежности.
Динамика привлечения средств физлиц за последний год - -0,9%
За 12 месяцев объем средств физических лиц в банке (как на депозитах, так и на расчетных счетах) почти не изменился. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Уровень рентабельности активов - 2,41%
Рентабельность банка аналогична "средней температуры по больнице". Это значит, что показатель доходности на активы кредитной организации соответствует текущей норме банковского рынка, что можно считать умеренно позитивным фактором при анализе банка на предмет надежности.
Размер уставного капитала - 2,8 млрд руб.
Уставной капитал банк весьма велик. Это можно сказать, сравнивая значение с минимальным уровнем данного показателя, установленным ЦБ РФ, в 300 млн руб. Показатель можно трактовать как умеренно позитивный фактор с точки зрения надежности банка.
Норматив достаточности капитала Н1 - 16,9
Банк России оценивает финансовую надежность каждого банка на рынке. Показателей много, но один из главных (если не самый главный), - норматив достаточности собственного капитала банка Н1.0. ЦБ требует от всех банков, чтобы показатель превышал 8%. В нашем случае, значение индикатора сильно выше, что можно интерпретировать как умеренно положительный признак с позиции оценки надежности банка.
Доля межбанковских кредитов в обязательствах банка - 1,3%
У кредитной организации сравнительно низкая доля межбанковского кредитования в структуре её обязательств: низким можно считать значение показателя ниже 10%. Это нейтрально с точки зрения надежности банка.
Экспресс-обзор является усеченной версией обзора и не включает анализ владельцев банка, публикаций о банке в СМИ, отзывы вкладчиков и многие другие нюансы, важные для корректной оценки рейтинга надежности «ОТП-банка».
- Резюме
- Методология анализа
- Глава 1. Обзор банка
- Глава 1.1 Общая информация
- Глава 1.2 Организационная структура группы «ОТП-банк»
- Глава 1.3 История банка
- Глава 1.4 Структура владения и бизнесы ключевых совладельцев «ОТП-банка»
- Глава 1.5 Топ-менеджмент и кадровые перестановки
- Глава 2. Анализ отчетности
- Глава 2.1 Анализ аудированной МСФО отчетности
- Глава 2.2 Выводы из анализа МФСО отчетности
- Глава 2.3 Анализ РСБУ отчетности
- Глава 2.4 Выводы из анализа РСБУ отчетности
- Глава 3. Анализ информационного поля
- Глава 3.1 Анализ отзывов на Банки.ру
- Глава 3.2 Анализ публикаций в СМИ
- Глава 4. Кредитные рейтинги
- Глава 4.1 Рейтинги международных агентств
- Глава 4.2 Рейтинги российских агентств
- Таблица сокращений
- Для тех, кто уже является клиентом кредитной организации
- Кто только собирается иметь с банком дело и открыть депозит, либо использовать счет в своем бизнесе
- Кто ищет отзывы о «ОТП-банке», опасается отзыва лицензии у банка и ищет структурированный профессиональный анализ по данному вопросу
- Можно ли хранить в банке более 1,4 млн руб, покрываемым страховым случаем АСВ?
- Кто на самом деле владеет и управляет банком?
- Устойчив ли «ОТП-банк» к финансовым потрясениям в банковском секторе и экономике в целом?
Обзор банка «ОТП-банк» готов в базовой версии. После оплаты мы актуализируем его и направляем Вам.
|
|
Среди факторов, оказывающих ключевое позитивное влияние на рейтинг отмечены высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.06.2017 Н1.0=16,8%, Н1.2=Н1.1=13,0%, минимальный запас по капиталу позволяет покрыть убытки от обесценения не менее 12% совокупного кредитного портфеля), низкая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.06.2017 отношение крупных кредитных рисков к активам за вычетом резервов составило 3,6%) и высокая вероятность поддержки со стороны материнского банка. Агентство отмечает высокий запас краткосрочной ликвидности (на 01.06.2017 отношение Лам к привлеченным средствам - 18,7%, Н2=123,8%, Н3=188%), диверсификацию ресурсной базы по конечным кредиторам и широкий доступ к источникам дополнительной ликвидности. Поддержку рейтингу также оказывает хорошее покрытие расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (214,3% за I квартал 2017 года). Кроме того, положительно на рейтинг влияют устойчивые конкурентные позиции банка на рынке необеспеченного розничного кредитования России (на 01.06.2017 банк занимает 25 место по кредитам ФЛ в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)).
Ключевое негативное влияние на рейтинг оказывают низкая обеспеченность кредитного портфеля (покрытие портфеля кредитов ФЛ, ИП и ЮЛ обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 12,9% на 01.06.2017), что обусловлено специализацией банка на необеспеченном потребительском кредитовании (на 01.06.2017 83,9% кредитов в розничном портфеле являются необеспеченными). Кроме того, в качестве негативного фактора агентство отмечает высокий уровень просроченной задолженности (21,7% розничного кредитного портфеля на 01.06.2017), вызванный, в том числе тем, что Банк перестал продавать просроченную задолженность в полном объеме и сфокусировался на сборе просроченной задолженности в судебном порядке. Также сдерживающее влияние на рейтинг оказало сокращение масштабов бизнеса банка (за период с 01.01.2015 по 01.06.2017 объем розничного кредитного портфеля сократился на 45,6%).
Агентство Fitch Ratings в начале ноября повысило рейтинг устойчивости ОТП Банка на одну ступень – с «B+» (существенно недостаточный уровень кредитоспособности) до «BB-» (уровень кредитоспособности ниже достаточного).
За последнее время ОТП Банку удалось добиться роста доходности бизнес-процессов, снизить стоимость получения новых фондов, уменьшить кредитные потери, создать хороший запас ликвидности.
Эксперты Fitch отмечают увеличение уровня капитализации банка, а также стабильность депозитной базы кредитного учреждения. Все эти факторы позитивным образом повлияли на решение Fitch пересмотреть рейтинг ОТП Банка.
Знаете ли Вы что:
Потребительское кредитование - сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования Другие актуальные новостиИзменение ставок
Энерготрансбанк снизил ставки по ипотекеЭнерготрансбанк пересмотрел ставки по программам жилищного кредитования. Минимальная ставка в рамках сервисов покупки в кредит готового или строящегося жилья составляет теперь 8,5% годовых.Сумма займа – от 500 тысяч рублей.Предельный срок кредитования – 25 лет.Возраст заёмщиков – от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего
28 янв 2020Финансовые результаты
«ДОМ.РФ» выдал «Семейной ипотеки» на 18 млрд руб.За последний месяц банк «ДОМ.РФ» выдал заёмщикам в рамках кредитного сервиса «Семейная ипотека» около 2 млрд рублей. С момента запуска кредитной программы клиенты финансовой структуры получили льготных займов на 18 млрд рублей.Средняя стоимость недвижимости, приобретаемой в рамках льготной кредитной программы, составляет порядка
27 янв 2020Кто лучше
«Эксперт РА» актуализировало рейтинг СМП БанкаПо информации специалистов агентства «Эксперт РА», СМП Банк по-прежнему обладает умеренно высоким уровнем кредитоспособности и устойчивости. Рейтинг банковской структуры подтверждён на соответствующей ступени – «ruA-». Прогноз по рейтингу изменён на «позитивный» – в обозримом будущем рейтинговая оценка может быть повышена.СМП
24 янв 2020Актуально
Минэкономразвития изменил программу льготного кредитования МСПМинистерство расширило перечень субъектов малого и среднего предпринимательства, которые имеют право на получение кредитов под 8,5% годовых, сообщает пресс-служба ведомства.Согласно свежему постановлению, в 2020 году в рамках программы льготного кредитования предприниматели могут рефинансировать кредиты, полученные по рыночным
14 янв 2020- Тинькофф: авиабилеты за границу на время новогодних праздников дорожают в 2,5 раза
По информации платформы Тинькофф Путешествия, более трети авиапутешественников в новогодние каникулы отправляются за границу, чаще всего – в ФРГ (более 10% туристов).В топ-5 рейтинга туристических предпочтений также попали:Королевство Таиланд – в эту страну отправляются 9% туристов,Италия – 8%,Турецкая Республика и Испания – по
09 янв 2020 Благотворительность
Челябинвестбанк поддержал благотворительную акцию «Снеговики-добряки»В столице Челябинского региона прошёл благотворительный флэшмоб «Снеговики-добряки». Челябинвестбанк поддержал мероприятие, проводившееся в поддержку детей, страдающих онкологическими заболеваниями.Команда кредитно-финансовой структуры слепила двух снеговиков, которые держат в руках символ банка – золотистого голубя. Голубь
19 дек 2019- «Восточный» откроет представительство в Корее
В начале будущего года представительство банка «Восточный» откроется в столице Республики Корея Сеуле. Отделение будет заниматься финансированием российско-корейских проектов, в том числе на паритетных началах с использованием различных финансовых инструментов.В Корее проживает около 50 млн человек. Страна входит в топ-30 ренкинга
16 дек 2019 Изменение ставок
Челябинвестбанк выдаёт «потребы» под 11,65% годовыхЧелябинвестбанк пересмотрел ставки по кредитам на потребительские цели.Минимальная ставка по «потребу» с обеспечением «Выгодный» составляет теперь 11,7% годовых. Предельный срок кредитования в рамках программы – 7 лет. При получении ссуды объёмом до 3 млн рублей ставку по займу можно снизить на 2 процентных пункта. Для этого заёмщику
09 дек 2019
Поиск финансовых услуг в Вашем городе
